降低房贷，是唯一“正向”救楼市的手段了
发布日期： 2023-01-09
那么多拯救房地产的组合拳里面，绝大多数都是从开发商的角度入手，各种资金解困，供应端做心肺复苏，但极少有从老百姓购买力角度入手的，消化不良没解决。
盼星星盼月亮，终于等来了一条政策——房贷降息了。
降息，总比没有好。
也算是LPR史上最大年度降幅，按理说应该载入中国金融史，至少也配拥有一个独立章节吧。
但实际上老百姓的感受是不疼不痒，100万的贷款，月供在5000左右，经过LPR史上最大年度降息之后，每个月省了200块利息，光看数字对比我们就知道没啥花头。
再来直观体验一下，中国大多数居民家庭的房贷差不多在100万不到点——全国均价在1万出头，中位数套型在90平米的紧凑三房，就是房子总价在100万，平均，或者说主流贷款总额在70万左右，那么我们掐指一算就知道，一个月能省140，2个月房贷省下的利息300不到，可以吃一顿小龙虾了，不过应该买不了啤酒。
或者再来打个比方，电商网购平台，出台个满5000减200的活动，大家会有兴趣积极参与吗？
说起来嘛银行让利，拯救房地产市场、恢复市场信心、刺激消费复苏，可就是这么不二不三、不三不四。
降息也说明了人民币在贬值。
利息是货币的使用成本，利率是货币的价格。
所以快速降息也同时意味着货币在加速贬值。
对抗通胀就要投资，曾经最爱“第一财经”的主张：你不理财、财不理你。
谁知道，到这两年才发现，社会实际变成了：你不理财，财不离你——不做任何投资才是最好的投资。
对于绝大多数城市来说，连买房这种以前最没有技术含量的投资，现在也变成了高危风险品种。
是的，除了京沪等极少数几个城市，其他城市买房，亏的概率极高，就算不明亏也不会明涨，算上货币贬值，其实还是亏得挺惨。
应该比较好理解吧，比如说五年之后，对比今天，房价没涨，但猪肉和白菜的价格都翻了个倍，是不是实际上就等于房价跌了一半？
一年下来房贷支出倒是真省了好几千块，但房子持有个几年，实际上相对于整体物价，亏了几十万、上百万了呢，大家自己算算，到底是亏了还是赚了？
发高烧时泼冷水不好，不过这盆水还是得泼一下，房贷月供省了几百块，别高兴太早，几百万的房价在亏呢。
对于绝大多数城市来说，今年乃至明年后年买房，面对的都是这么个事儿。能摒住不买房，其实就是赚钱了，而且是赚大钱。
现在抛售是否明智？应该是的。
单论居住的成本，在包括上海，北京在内的绝大多数城市租赁肯定会比买卖划算，住宅租金回报率比存款利息还低呢。
但是考虑产权的获得感、满足感那是另外一回事儿了。白首能给到的建议就是，尽量说服女方，结了婚，财产都是家里的，与其婚前买房跌个几十万，还不如过些年、房价到底了再买，成本又低，家庭资产又不亏，而且那个时候是婚后买房，女方自然而然成为了产权人之一。
至于女孩子听不听你的话，那就看你本事了呗。
当然增值空间也与租赁无关，所以反过来想，在跌的时候，只要给自己留好一套自住的，多余的房产完全可以按照现在的价格割点小肉抛售出去，再拖到后面可能就是割大肉了。
交易的成本基本是一样的，但早抛市场价跌得少，就是这么简单。
至于什么时候再买回来，那再说吧，对于北京上海之外的绝大多数城市，经济恢复元气（不是说正常）至少需要5年，这还是最乐观的，按照现在的德行，没个10年是不可能的了，这里说的还是恢复元气，不是恢复正常——因为本身最坚挺的中产，所在的中等规模民营企业倒闭了，餐厅零售等小企业主也破产了，要重新培养一波是非常艰难、耗时很长的。
中产是社会经济的中坚力量，也是除了京沪之外，其他城市购房的中坚力量，所以绝大多数城市十年之内房价不会涨，只有阴跌和暴跌的区别，大家自己看着办吧。
其实要判断楼市是否合适入手，也很简单——以城市为单位，调控的时候，可以考虑买房，但仍要分城市、分板块仔细周全考量。但看到新闻说鼓励住房消费、保护合理需求，二话不说、不必犹豫，赶紧stop，甚至抛出。
身为韭菜，要有觉悟，在人家的眼里，自己是被呵护的、还是摆在旁边、随时准备割的，自己心里要明白啊。
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