买房一次付清还是还贷30年？（下）
发布日期： 2022-10-06
上一篇给大家聊了银行的购房贷款比私人借贷要好很多的理由，那么有朋友会说，我明明手上有钱、不用借，为什么不一次性付掉呢？今天咱们继续聊一下。
人民币大概每年贬值10%，而且会持续很长期，房贷利率已经具有5%的长期“政策红利”。
货币贬值，现在已经不是一个新鲜的话题、也没有太高的技术门槛，理论上讲，有一个最科学的指标CPI，综合了各种物价，并根据在大多数人生活中各细分消费子类金额的占比、来赋予不同的权重，能反映出货币的贬值速度——这是从货币社会流通的末端来算的。
大家一定注意到白首用了个词“理论上”，是的，原理上、公式逻辑上、包括样本采集设计上，CPI确实是最科学的。怎奈统计部门不太靠谱——这都是公开的了。
（图片来源于网络)
天下没有无源之水。要估算货币贬值速度，不仅可以从流通末端算起，也可以从供应始端算起。
好在还有一个靠谱的机构，央行，人家是公开敢说真实数据的——货币供应总量涉及外汇汇率，不给真实数据外面人可不同意呀。
（图片来源于网络）
实体商品没有多，而货币多了，是不是买到相同的东西就要花更多的钱、货币就是贬值了？简单来说，近10年人民币年均贬值10%，而且大概率还会继续下去，眼瞅着未来的几年，10%都是最低数——口罩来的这两年，可不就是继续用大幅增加货币供应量的方法来稳经济嘛。
而且由于实际生产停滞导致的短暂通缩之后、通过增加货币供应开启长期的通胀通道、刺激消费、账面繁荣，这也是一贯的思路了。
所以一个结论就是过去的10年、现在、乃至未来10年，货币每年贬值>10%，而现在给大家买房的贷款利率是多少？首套4点几，二套5点几，也就是说平均下来差不多有至少5%的套利空间。
（图片来源于网络）
不知道这么说，没有金融基础的朋友能否理解？
或者还有一个经典的理论——利率是货币的价格。那么我们可以说房贷一年付出去的本金和利息，相当于你掏出105元、买了某个商品，而这个商品的市场价是110元——这5元的“优惠”，就是刺激经济的政策红利。
几百万现金留在手上，可以再换个城市买1套房或者开创事业。
那我们再想想，这至少5%的政策红利相当于什么呢？比绝大多数理财产品收益率都要高，笔者特地打开支付宝的余额宝看了一眼目前的基金收益率——就这还是“金选标准”的，有哪一个超过5%了？
大家伙会说，既然我们已经盘了半天，发现货币留在手上是快速贬值、也没有更好的投资工具，只有一线城市和强二线城市核心地段的房产才是最可靠的投资方式。那么不就应该把存款转换为房产吗？为什么存款要留着贬值、还要另外去贷款呢？这利息不是白白付出去的吗？
确实是如此，这个大思路是正确的。
这个问题看似很简单，却有很多人想不明白。关键点在于，不要以为买了一套两套房子，你没有房票的，买房这个事儿从此与你无关了，只能说，对一半。
在这个城市买房跟你无关了，但一线城市和强二线城市，加起来十来个，尤其是强二线城市，对外地户籍购房的门槛平均下来也就是6个月社保，尤其是在鼓励购房的当下，是严格审查还是对补缴睁一眼闭一眼呢？大家自己去揣摩。找个当地中介问一下就知道了。
（图片来源于网络）
强二线城市核心地段，购房的首付部分，算是“自己的钱抵抗10%通胀、刚刚保值”，而贷款部分就是用“借来的钱”赚到了每年5%贷款政策红利。
与其一套房全款付清，还不如把钱拆成2份首付，此地买1套，另外一座强劲的城市，再好好挑1套房源去首付。同时享受2套房子的升值过程和贷款政策红利，这岂不是更爽？
至于说每个月的还款压力会增加一点，确实，但是过几年回头看升值的幅度，现在这点压力算什么呀？
除了北上广深四城之外，我们也可以考虑一下全国几个二线城市中偏强的，苏州、杭州、南京、武汉，大连，青岛，珠海（其他地方并不建议，都算不上强二线了）。
虽然今年上述城市也不同程度地受到经济影响，比如杭州受互联网行业裁员影响，今年楼市偏弱，但放心，这几个城市底子还是很强的，都是大区域中心领头羊，所以买一套房，以5年、10年来看，虽然增值速度比不了上海北京那么剽悍，但中长期跑平10%通胀也是问题不大的。
上海豪宅的门槛是2千万起，那只是刚过门槛的基准线，但是1000万总价在上述城市差不多可以买第一流的豪宅了，前两天白首刚给南京某个豪宅楼盘做过策略分析，分享2页，大家就知道在强二线城市，豪宅也是非常坚挺的，而且越是顶级豪宅越是卖的好，不担心它不增值。
袋鼠安家｜一手咨询业务
2022年9月每周五
活动安排法拍房专题
★ 精品推荐 ★
◀ 8.5折得标的喜悦，却在3小时后，只剩下惊恐，这就是我的亲身经历！！！
◀ 我在上海买了一套法拍房——记我在上海买房的这3个月！！！
更多精彩，请关注
袋鼠安家视频号
袋鼠安家 KANGAROO ESTATE
