买房一次付清、与还贷30年，怎么选？（上）
发布日期： 2022-10-06
全款付清还是贷款，这是历届购房者永恒的共同问题，而且即便是没有能力全款付清而“被迫”贷款的，其实绝大多数也没想明白。
机会账，买房时才能一次贷款几百万，错过不再。
经济账待会儿给大家算，因为比起“划算与否”，能一次获得几百万贷款的机会显然更重要。
我们大家绝大多数人都是工薪族，除了买房之外，平时是否有可能从银行贷款几百万出来？车贷、消费贷、装修贷什么也好，都顶多只有几十万，不可能审批到几百万的吧？你也没理由去贷啊！
而且再怎么样“个人信用贷”，最终的抵押品实际上还是自己名下的房产——银行相信的不是高收入，那东西根本不稳定，给额度的真正考量还是你名下的大额资产，而且股票基金市值都不算，他们很清楚，那玩意儿是波动的，银行认可的还是不动产。
对于我们绝大多数人来说，买房是唯一一次可以从银行把几百万信贷额度套换成现金的机会，而且超长期+低息。
最重要的是别忘了，机会只有在买房这个过程的时候才有。当房子买完了，购房按揭贷款的机会也就失去了。
（图片来源于网络）
有见过买完房2年了再去申请购房按揭贷款的吗？申请不到，没那个项目了。
这时候如果还想从银行贷款，那就回到了以房产做抵押的个人信用贷款，弊端也不多，就2个吧：贷款周期短+利率很高。
当然大多数情况下还有第三个：由于贷款的名目，能贷出来的金额很少——除了开公司的，作为普通打工族，谁家有比买房金额更大的贷款名目？买飞机啊？还是买游艇？大多数游艇还真没上海中环内一套房子贵。
所以牢牢记得并且想清楚，买房是我们这辈子能够从银行贷到最大的款、也是仅有的机会，而且还是超低利率。
人情账，谁能借给你几百万、30年，不得跪下叫爸爸呀~
一套房子六七成总价的钱，有没有可能问亲戚朋友借到？还一借30年，每年只还人家1/30，对于绝大多数人来说，这是不可能的。
问1个朋友借几百万，那是不可能的，谁也不会留着几百万借给你30年吧？真能借给你，要么您、要么您太太得直接跪下叫爸爸，双手奉上小皮鞭。
也不大可能问几百户亲戚朋友、每人几万块凑起来，那要怎么还？每个月每户还200块？有这凑份子集资建房的能力，咋不去做开发商呢？有这脸皮去卖保险也能干到平安保险城市总了吧？
（图片来源于网络）
比“几乎不可能”概率大那么一丁点儿的“或许有可能”是问两三户亲戚各借1~2百万。那按照30年怎么还吧？
第一户人家，10年内还干净，每个月还1~2万。这还有可能。
那第二户人家，10年内1毛钱不还，第11年开始10年偿还完成，每个月还1~2万。
那第三户人家就是前20年1毛钱不还，第21年开始，10年偿还完成，每个月还1~2万。
第二第三户，别说民间借贷不可能这么玩，就算是收干女儿也不是这么玩的呀！
人情债最好别去碰“借钱”，朋友没得做、亲戚也得断。就算借成了，这辈子头都抬不起来，人情债欠得太大了。
借钱问银行是最好的，就是一笔生意、收利息的业务，干干净净，谁也不寒碜、也不用歉意、也不用感激，一次几百万，30年，多好。
下一篇我们再来好好算算经济账——当然白手觉得这不是特别的重要。正所谓，钱能解决的都不是事儿，能够通过付出点利息来解决的问题，又何必求人呢？
哪怕自己手上有这些钱、不用借，那么，多留点现金保持日常流通性不是也很好吗？30年呢，谁晓得什么时候需要一点现金周转呢？那个时候再去从银行贷款掉头寸，不还得把房子抵押出去、还得付利息吗？
利息更贵。而且那个时候还未必贷得出来，银行的风格是“宁可锦上添花、绝不雪中送炭”，混得风生水起、买房的时候愿意贷款给你，当你需要钱救急的时候，绝对不鸟你。
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